近年來，源自日本的「斷捨離」生活哲學風靡全球，提倡透過斷絕不需要的物品、捨棄多餘的雜物、脫離對物品的執念，以重獲生活空間與身心平靜。其實，這套充滿智慧的生活哲學，不僅能用來整理生活空間和思緒，亦適用於退休理財規劃。
「斷」的本意，是指斷絕不需要的物品進入生活。金融世界每日充斥着大量市場雜音，特別是公布重要經濟數據和企業業績、發生地緣政治事件時，市場更顯波動，投資者應學習屏蔽及過濾短期波動帶來的雜訊，仔細分析與理性判斷，切勿被錯失(FOMO)情緒牽動而貿然作投資決定，或是盲目聽從消息傳言跟風炒作，以免招致不必要的損失。
相信不少人家中都有雜物囤積的問題，甚至因忘記已有存貨而重複購買。同樣地，有些打工仔的退休資產組合長期處於散亂的狀態，例如過多投資產品或閒置的帳戶。部分人誤以為持有愈多元化的產品，就愈能保障未來。但事實是，過度複雜的資產組合只會帶來混亂與焦慮，甚至重複投資而不自覺，不僅導致管理困難，也未能發揮分散風險的作用。
投資者宜定期審視自己的投資組合，果斷「捨」棄那些長期跑輸大市、與自身風險承受能力不再相符，或是投資方向重疊的資產項目，讓管理退休資產變得更簡易、更有效率。
「離」是指脫離對物品的執念；在投資上，則是指離開對市場升跌的過度執着與焦慮。部分投資者對市場有一種「時刻盯盤」的執着，心情亦隨之大起大落。長線的退休投資者應該建立良好的投資紀律，最簡單有效的方法之一，就是善用「平均成本法」進行定期定額供款。無論市場處於高位還是低谷，都保持固定的投資節奏。這樣不僅能攤平購入資產的成本，更能克服人性的貪婪與恐懼。只要選對了長期增長的資產，剩下的就交給時間，讓複息效應發揮威力，離開市場波動帶來的焦慮。
累積退休財富從來都不需要複雜繁瑣的策略，而是要持之以恆及保持投資紀律，大家不妨將為投資組合進行一次徹底的「斷捨離」，讓財富穩健增長，同時在波譎雲詭的投資市場中，贏得心靈的自由與平靜。
文 / 梁德銓 安聯投資 香港機構業務董事
